10月29日，廣西北部灣銀行為廣西柳工機械股份有限公司近400萬美元出口應收賬款辦理了全額無追索權轉讓。這意味著，北行攜手中國出口信用保險公司廣西分公司推出的保單保理新模式成功落地。這不僅是廣西銀行同業保單保理模式的金融創新，在全國銀行同業中也具有開創性。

出口信用保險項下保理業務是將中國信保保障的應收賬款作為安全性較高的資產轉讓給銀行，銀行憑出口商提供的單據、投保中國信保的有關憑証、應收賬款轉讓協議等，為出口商提供的銷售分戶帳管理、收款服務和無追索權的融資等綜合性金融服務。

據北部灣銀行交易銀行部總經理謝宇介紹，信保保理可有效紓解外貿企業的外匯風險壓力，提升金融支持實體經濟的實效﹔同時，作為銀行和保險機構的金融增值業務，也擴大了其業務范圍。在中國信保廣西分公司業務管理處處長印宏亮看來，海外買家支付風險和出口商流動資金短缺長期阻礙著外貿企業開拓市場、擴大業務規模，信保項下各種綜合性金融工具則可有效緩解或消除這些難點痛點。

北部灣銀行積極貫徹落實“穩外貿”工作要求，發揮銀保合作優勢，提升對重點優質客戶的差別化服務水平。該行在日常走訪中了解，柳工在出口業務連續全面增長的同時，面臨著“降杠杆、控風險、壓控兩金”的調控壓力，希望通過信保保理及時全額收回出口應收賬款，實現應收賬款出表，降低外匯風險，實現資產負債結構持續優化。但傳統的銀行產品在保單項下出口應收賬款融資比例一般為80%，加上銀行擁有相應的追索權，出口企業應收賬款無法出表。盡管多次溝通，柳工保單保理業務遲遲沒有進展。

今年5月，國家外匯管理局聯合中國信保在區塊鏈平台上建設了“出口信保保單融資”應用場景。該應用場景引入信保保單、限額、賠轉/轉讓協議等信息，通過建立銀行、保險、企業間可信信息交換和核驗機制，可以幫助銀行快速完成單証真實性和重復、超額融資核驗，有效解決保單保理真實性審核難、操作成本高、效率低等痛點問題。

北部灣銀行抓住這一契機，在外匯局廣西分局和中國信保廣西分公司專家團隊的指導下，該行交易銀行部第一時間成立工作小組，與各方反復協商落實相應的風控措施，精心制定工作方案，倒排時間進度，快速完成業務流程優化、系統設置等各項准備工作，創新落地了保單保理“柳工模式”。在該模式下，突破了保理比例不超過中國信保最高賠付限額等原有約束，銀行對出口企業不享有追索權，實現了應收賬款100%買斷轉讓，幫助柳工實現應收賬款出表。該行通過出口應收賬款歷史數據分析、提供綜合優質金融服務，實現“柳工模式”風險可控，今后還計劃引進“政銀保平台”、第三方擔保公司或再保理公司等方式分擔風險，確保“柳工模式”可持續發展。在辦理過程中，該行柳州分行在外匯局柳州分局指導下，通過運用外匯局區塊鏈平台實現柳工貿易單証真實性核驗的自動化和便利化，僅僅3個小時就完成了首批17筆近400萬美元的審核放款，大大提高了效率和便利性，得到了企業充分認可。據柳工財務負責人黃鐵柱介紹，今后隨著“柳工模式”進一步推進， 希望與北部灣銀行合作實現“當天報關出口、當天保理到帳、當天應收賬款‘清零’”的銀企合作新模式。

北部灣銀行樹立“OK的銀行、高興的銀行”服務理念，通過為出口企業提供“快捷、優惠、安全、多渠道”一攬子金融服務，有效地解決了出口企業的難題，積極推動廣西區域跨境貿易和投融資便利化，實現銀企“雙贏”。

據北部灣銀行三季報披露，截至2021年9月30日，公司資產總額3466.51億元，比上年末增加413.72億元，增幅13.55%﹔負債總額3238.50億元，比上年末增加398.78億元，增幅14.04%。下一步，北部灣銀行將一如既往地通過創新產品和服務，更好地服務實體經濟，助力廣西經濟社會發展。（楊欣）

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