10月29日，广西北部湾银行为广西柳工机械股份有限公司近400万美元出口应收账款办理了全额无追索权转让。这意味着，北行携手中国出口信用保险公司广西分公司推出的保单保理新模式成功落地。这不仅是广西银行同业保单保理模式的金融创新，在全国银行同业中也具有开创性。

出口信用保险项下保理业务是将中国信保保障的应收账款作为安全性较高的资产转让给银行，银行凭出口商提供的单据、投保中国信保的有关凭证、应收账款转让协议等，为出口商提供的销售分户帐管理、收款服务和无追索权的融资等综合性金融服务。

据北部湾银行交易银行部总经理谢宇介绍，信保保理可有效纾解外贸企业的外汇风险压力，提升金融支持实体经济的实效；同时，作为银行和保险机构的金融增值业务，也扩大了其业务范围。在中国信保广西分公司业务管理处处长印宏亮看来，海外买家支付风险和出口商流动资金短缺长期阻碍着外贸企业开拓市场、扩大业务规模，信保项下各种综合性金融工具则可有效缓解或消除这些难点痛点。

北部湾银行积极贯彻落实“稳外贸”工作要求，发挥银保合作优势，提升对重点优质客户的差别化服务水平。该行在日常走访中了解，柳工在出口业务连续全面增长的同时，面临着“降杠杆、控风险、压控两金”的调控压力，希望通过信保保理及时全额收回出口应收账款，实现应收账款出表，降低外汇风险，实现资产负债结构持续优化。但传统的银行产品在保单项下出口应收账款融资比例一般为80%，加上银行拥有相应的追索权，出口企业应收账款无法出表。尽管多次沟通，柳工保单保理业务迟迟没有进展。

今年5月，国家外汇管理局联合中国信保在区块链平台上建设了“出口信保保单融资”应用场景。该应用场景引入信保保单、限额、赔转/转让协议等信息，通过建立银行、保险、企业间可信信息交换和核验机制，可以帮助银行快速完成单证真实性和重复、超额融资核验，有效解决保单保理真实性审核难、操作成本高、效率低等痛点问题。

北部湾银行抓住这一契机，在外汇局广西分局和中国信保广西分公司专家团队的指导下，该行交易银行部第一时间成立工作小组，与各方反复协商落实相应的风控措施，精心制定工作方案，倒排时间进度，快速完成业务流程优化、系统设置等各项准备工作，创新落地了保单保理“柳工模式”。在该模式下，突破了保理比例不超过中国信保最高赔付限额等原有约束，银行对出口企业不享有追索权，实现了应收账款100%买断转让，帮助柳工实现应收账款出表。该行通过出口应收账款历史数据分析、提供综合优质金融服务，实现“柳工模式”风险可控，今后还计划引进“政银保平台”、第三方担保公司或再保理公司等方式分担风险，确保“柳工模式”可持续发展。在办理过程中，该行柳州分行在外汇局柳州分局指导下，通过运用外汇局区块链平台实现柳工贸易单证真实性核验的自动化和便利化，仅仅3个小时就完成了首批17笔近400万美元的审核放款，大大提高了效率和便利性，得到了企业充分认可。据柳工财务负责人黄铁柱介绍，今后随着“柳工模式”进一步推进， 希望与北部湾银行合作实现“当天报关出口、当天保理到帐、当天应收账款‘清零’”的银企合作新模式。

北部湾银行树立“OK的银行、高兴的银行”服务理念，通过为出口企业提供“快捷、优惠、安全、多渠道”一揽子金融服务，有效地解决了出口企业的难题，积极推动广西区域跨境贸易和投融资便利化，实现银企“双赢”。

据北部湾银行三季报披露，截至2021年9月30日，公司资产总额3466.51亿元，比上年末增加413.72亿元，增幅13.55%；负债总额3238.50亿元，比上年末增加398.78亿元，增幅14.04%。下一步，北部湾银行将一如既往地通过创新产品和服务，更好地服务实体经济，助力广西经济社会发展。（杨欣）

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