2022年，中国工商银行北海分行积极开展打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪工作，从抓好客户开户准入关入手，到严抓风险账户排查，再到积极协助配合公安机关抓获涉案嫌疑人员，有力打击了出租、出借、出售银行账户和参与电信网络违法犯罪行为，取得明显成效。至8月末，该行涉案账户数量同业排名第4位，配合公安机关成功抓获12名电信诈骗嫌疑人。

把好准入关，严格账户开户管控。一方面，坚持风险防控和优化服务兼顾的原则，抓好账户开户“实名制”审核，严格按照监管要求在账户开立环节开展真实性审查和客户身份识别，从源头上严控风险。另一方面，根据对客户身份核实程度和风险状况的判断，在账户交易渠道和限额等方面进行分级设置和动态调整，做好个人结算账户的分级管理，落实账户风险管控。

清查风险源，严抓账户排查工作。首先，严格将每月上级行、人行银行通报的涉案账户，及时下发至网点，逐户核实管控，进一步扩大可疑账户排查范围及增加风险监测。同时，严格落实新开账户、挂失换卡、换卡回访的工作机制，确认客户可联系、账户为本人使用，抓好风险排查工作。其次，对反洗钱系统和业务运营风险监控系统提供的可疑交易数据清单，对符合涉案特征的账户加强管控，要求网点要严控名单人员的后续开户。今年以来，该行共排查18.5万户账户，并累计向公安机关移送异常线索涉及账户15户，积极协助公安机关对犯罪分子实施精准打击。

强化追责关，提高风险管控力度。首先，该行对排查出的风险账户进行深入分析，严肃开展倒查追责工作，依照“谁开户（卡）谁负责”原则，对在开户环节存在未认真识别客户身份问题、违反相关账户管理制度或降低审核标准进行开户的违规责任人，进行追责处罚。其次，对下发的涉案账户及时开展各环节履职和倒查追责工作，如因排查、管控、整改或问责不到位，加强严管严控严惩的责任追究，切实提高员工的风险防范意识及履职能力。

健全联动网，精准打击诈骗分子。一方面，与人行、市公安局建立微信工作群，加强与市联席办、反电诈中心和人民银行沟通联系，拓宽信息共享来源，及时了解本地区电信网络新型违法犯罪防治最新形势和工作要求。另一方面，加强银警合作，对发现可疑、申请换卡、解控的涉案账户客户，网点员工在业务办理过程中及时识别出涉案嫌疑人身份，并且把握时机，第一时间通过110及联动微信群向公安机关报警，协助派出所快速出警赶到网点抓获嫌疑人。至8月末，工行北海分行协助公安机关抓获电信网络诈骗人员12人，有力打击了电信网络诈骗犯罪。（翟晓晖）

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