北海市打造“带押过户”新模式激活不动产流转新动能
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北海市创新工作思路、改进协同模式、再造业务流程,实行不动产“带押过户”服务,在广西率先实行工业商业教育等用途的“带押过户”,破解传统模式下已设定抵押的不动产过户办理周期长、潜在风险大、融资成本高等痛点堵点问题,提高了融资效率和不动产利用率,为房地产市场注入活力。
截至2024年5月,北海市办理不动产“带押过户”450宗,其中一手住房166宗,二手住房263宗,商业用房5宗,教育用房10宗,工业用房3宗,办公用房2宗,土地使用权1宗,涉及带押金额19.04亿元,为企业群众节省因“过桥”而产生的融资成本约2000多万元,极大降低企业群众的融资成本,有效缓解企业经营困境。
创新业务运行模式 积极稳妥推进“带押过户”服务
一方面,创新推出“带押过户”业务模式。印发全域推进不动产“带押过户”服务模式实施方案,制订《不动产“带押过户”业务操作指导》,明确全域办理“带押过户”的适用范围、登记类型、服务对象、模式流程,有效解决在不动产交易中“转贷”办理时间长、交易风险高、资金负担重、经济压力大等问题。
另一方面,构建部门联动工作机制。北海市不动产登记中心联合合浦县自然资源局、北海市金融工作办公室和北海市各家商业银行组建“带押过户”业务专班,结合工作实际,不定期召开专题推进会,通报各金融机构工作进展,深入分析工作的难点、堵点,及时研究解决遇到的各类问题,制定目标,明确责任,扎实推进“带押过户”工作的开展。
深化政银企合作 提高“带押过户”风险管控水平
一是建立点对点工作机制。2018年北海市启动“不动产登记+金融”服务模式,不动产登记机构与金融机构建立点对点工作机制,将不动产抵押登记窗口延伸至金融机构,而金融机构又可在不动产登记系统查询抵押物抵押查封情况,如是否存在查封、二次抵押等,达到全流程办件信息随时可溯可查,有效规避办理登记前后可能存在的交易风险。
二是完善“带押过户”内部风控制度。相关政府部门通过指导银行通过优化内部业务流程,不断提高业务办理效率,梳理业务流程各环节可能存在的风险点,制定完善相关业务系统操作应急处置预案,强化风险防控措施,及时发现有效弥补风险漏洞,确保客户资金安全,保障房产交易顺利进行。
三是推出“带押过户”双预告登记模式。在存量房转移登记前引入“带押过户”双预告制度,即转移预告+抵押预告登记和转移预告转本+抵押预告转本登记的“双预告+双转本”模式,既可防止卖方“一房二卖”又可解决买方贷款银行提前放贷引起的抵押权悬空风险,保障买方贷款银行的抵押权益,为购房者和抵押权人的合法权益上“双保险”;将存量房交易资金纳入监管,确保交易资金优先用于偿还卖方剩余贷款,有效解决卖方贷款银行剩余贷款无法顺利收回的问题,保障不动产买卖资金安全,为购房者和抵押权人的合法权益上“双保险”。
优化交易流程 提升便民利企服务质效
一是设立“带押过户”专窗。利用不动产登记“一窗受理”平台,将国有建设用地使用权及房屋所有权转移登记与抵押登记合并成为“带押转移”业务流程,实现带押过户+税费缴纳+抵押登记“一窗受理、并行办理,一站办结”,“带押过户”所涉登记业务全流程线上办理,纸质证书与电子证照同步生成,实现房屋交易全链条、各环节“一点集成办、一次就办好”,不仅减少了群众跑腿次数,还提高了效率,缩短了办理时限。
二是探索“带押过户”多模式办理。为有效解决房开企业项目抵押需要对外销售回笼资金的瓶颈,在全区率先将“带押过户”模式引入增量房(一手房),既适用于一手房也适用于二手房“带押过户”。为将“带押过户”模式向纵深推进,提供“全款购房”“贷款购房”等多种“带押过户”的模式办理,既适用住宅也可以是商办、工业等,既服务于企业也服务于个人,进一步促进北海市不动产“带押过户”全域办理、常态化办理。
三是建立跨行“带押过户”贷款协同机制。出台跨行可办政策,按规定设立包含首付款和贷款资金在内的全封闭资金监管账户,确保交易资金安全,卖方不必先结清贷款,直接在买方选定的服务银行实现“带押过户”,最大限度缩减审批、贷款发放时限以及注销原抵押登记申请时限,有效解决了房屋交易过程中跨行交易“过桥”资金成本高、还贷资金筹措难、售房交易周期长等问题,极大提升了市民办理房屋交易的便捷度。(余殊琳 黄云)
来源:北海市委改革办
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