春日的桂中腹地，被紫荊花“粉刷”的廣西柳州，鋼鐵轟鳴與數字躍動在這裡相映生輝。

基於對柳州乃至廣西工業發展現狀和趨勢的深刻理解，柳州銀行2023年提出打造“最懂工業”的城市商業銀行，突出差異化發展特色，爭做工業高質量發展“推進器”。

柳州銀行大樓。柳州銀行供圖

一項項助企惠企舉措送上“及時雨”﹔一家家科技企業加速成長，一件件利民便民實事擲地有聲……賦能產業轉型升級中，柳州銀行憑借對“五篇大文章”戰略的理解與執行，對接工業企業轉型升級之需，勇於革新金融服務模式，將經營發展融入柳州市發展大局，探索出一條差異化、特色化、專業化的高質量發展新路徑。

頂層設計：創新打造產融結合新范式

當前，柳州制造業高端化發展、智能化升級、綠色化轉型態勢明顯。在頂層指引下，以打造“最懂工業”的城市商業銀行為目標的柳州銀行，設立了差異化機制，以科技金融為支點把資源向制造業企業傾斜，勾畫出一幅數據圖譜。截至2025年3月末，柳州銀行支持科技企業558家，貸款余額98億元，較年初增加30家、7.87億元，增幅8.73%，高於全行各項貸款余額增速。其中，先進制造業以及戰略性新興產業備受青睞，支持科技型中小企業471戶，高新技術企業333戶，專精特新中小企業127戶，專精特新“小巨人”企業33戶，知識產權質押11戶。

從成效上看，柳州銀行發力科技金融資源投入水平和質量，用活“桂惠貸”“知識產權質押貸”等專屬產品，滿足科技企業融資需求的同時降低融資成本。

柳州銀行迎賓服務。柳州銀行供圖

科技企業信貸服務效率方面，發揮民商行“短平快”優勢，為科技創新類重點項目、優質企業開辟綠色通道，採取“線上+線下”、多級聯動等方式簡化業務流程，讓企業“少跑腿”“零跑腿”﹔提升初創期科技企業的金融獲得率，適當放寬初創企業申貸門檻。

銀企對接深度賦能方面，柳州銀行開展了“千企萬戶大走訪”“科技支行入園惠企”行動，制定了“一企一策”服務方案，助力柳州“傳統產業煥新”“新興產業壯大”工程。此外，柳州銀行還通過舉辦靈活多樣的融資洽談會、產品宣講會、客戶答謝會，將金融政策、產品、服務“送上門”﹔依靠政府、園區辦、銀行“三聯動”，服務招商引資項目，大力支持重點技改項目落地。

柳州銀行客戶經理深入企業調研。柳州銀行供圖

除了制造業、科技創新，綠色化、低碳化發展也獲得信貸資金的加碼。截至2025年3月末，柳州銀行綠色貸款余額84.73億元，累計發行綠色金融債券70億元，貸款主要投向節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業、生態環境產業、基礎設施綠色升級、綠色服務等領域。

民營經濟是創業就業的主要領域，柳州銀行為此新推出“三增、三降、三給”的支持民營經濟9條重磅措施：增力度、增產品、增服務，降門檻、降費率、降成本，給政策、給轉型、給保障，將解決民營企業融資痛點、難點與自身特色優勢、金融創新相結合，為柳州和廣西經濟高質量發展進一步注入創新動能，打造產融結合新范式。

普惠民生：服務小微與鄉村經濟

支持小微企業高質量發展，是普惠金融的首要任務。數據顯示，截至2025年3月末，柳州銀行普惠小微貸款余額184.96億元，較年初增加5.13億元﹔增速達2.85%，較各項貸款增速高0.46%。貸款戶數8899戶，較年初增長197戶。普惠小微貸款不良余額9.10億元，不良率4.92%。普惠涉農貸款余額48.96億元，較年初增加2.53億元，增速5.45%。

這一過程中，柳州銀行主要健全普惠金融服務機制，推動金融資源和服務下沉縣域鄉村，提升“三農”金融服務覆蓋面和普惠度。在提升小微企業服務精准度方面，柳州銀行針對不同類型的制造企業特點，相繼推出“標准廠房建設貸”“入園助企貸”“技改貸”“工業訂單融資信用貸”“雲信通”“汽車三方”“汽配通”“稅貸通”“抵押快貸”“微貸通”“工業信用貸”等產品。

同時，柳州銀行通過與園區企業面對面深入交流，了解企業的金融需求，認真聽取企業對銀行的評價及建議從而加大信貸投放力度，推動工業產業升級和集群化發展。

2023年3月，聚焦穩增長、穩就業、穩物價任務和改善預期、提振信心的目標，柳州銀行打造了面向個體工商戶、私營業主和小微企業主的全新品牌“兜能貸”，聚合“小攤貸”“閃店貸”“小超貸”“粉店貸”“收銀易貸”“煙商易貸”等特色系列子產品。

被率先推出的“小攤貸”產品，主要支持夜間經濟、“后備箱經濟”、“跳蚤市場”等特色經營發展，支持小攤、小店“活起來”“火起來”。數據顯示，截至2025年3月末，該行累計發放“小攤貸”3637戶，貸款金額7677萬元﹔累計發放“閃店貸”1125戶，貸款金額6.87億元﹔累計發放“收銀易貸”623戶，貸款金額8516萬元。

柳州銀行客戶經理深入農產品生產基地調研。柳州銀行供圖

柳州銀行同時在鄉村振興多維發力，深耕“三農”沃土。

一方面，柳州銀行推動農業強區建設與城鄉融合發展，支持打造“桂字號”農業品牌，支持種業振興工作，服務糖業高質量發展，精准滴灌全產業鏈。比如，圍繞各縣域特色產業匹配研發信貸產品，柳州銀行研發“螺螄粉產業系列貸款”“興農貸系列貸款”等定制產品。並通過“龍頭企業+金融+合作社+農戶”供應鏈融資模式，促進金融鏈和產業鏈深度融合，為廣西打造“桂字號”農業品牌提供金融助力。截至2025年3月末，螺螄粉產業鏈貸款余額2.67億元。另一方面，柳州銀行努力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。對國家鄉村振興重點幫扶縣進行信貸政策傾斜，率先創新推出中等職業教育助學貸款“扶學貸”，開發邊民卡、邊民貸貿易融資產品，落實邊境地區金融開發門戶工作，覆蓋鄉村“最后一公裡”。

多維布局：踐行社會責任

隨著中國人口老齡化加速，銀發經濟成為社會關注重點。

柳州銀行從六方面著手，以“金融溫度”促進中國養老事業高質量發展。一是制定養老服務制度，規范養老服務標准。二是打造適老化示范服務網點，完善線下物理網點渠道服務設施和優化線上適老化渠道。三是實現對中老年客群進行標簽化管理，幫助客戶經理精准識別中老年客戶，更好地為該客群提供專屬金融服務。四是每月開展“時鐘式”養老主題活動，豐富柳州銀行“兜想福”養老金融服務品牌內涵。五是開展“醫銀合作”網點特色化服務，實現多項業務“就近辦”。六是網點內增設“長者驛站”，每月向老年人提供反詐知識宣傳教育，守護老年人的“錢袋子”。

科技筑基：向數字化轉型大步邁進

柳州銀行以科技筑基，在數字金融這篇大文章上重塑服務生態。當下，商業銀行已從信息化建設邁向數字化發展新階段，金融服務逐步實現從線上化到數字化、從單品化到聚合化、從場景化到生態化。

以技術、數據雙要素為驅動，柳州銀行提升科技支撐能力，啟動了新一代核心系統項目群“811工程”的建設，全面實施雲策略，通過構建PAAS技術底座、全行分布式數據庫、統一雲上技術棧、構建全行級日志和監控管理平台，提升全行運維效率和資源使用率。今年2月，柳州銀行“811工程”新一代核心系統項目群成功投產上線。同時，豐富數字產品種類，依托區塊鏈、大數據推出“雲信通”“兜想貸”等線上產品，客戶體驗得到了全面優化。

據了解，“811工程”新一代核心項目群是面向全產品、覆蓋全渠道、服務全場景的具體應用，於2023年8月11日啟動建設，歷時18個月。系統建設范圍共135套，項目最高峰時期在崗人數達856人，各個階段按時完成指令共1211個，節約預算5210萬元，T日日終批處理耗時縮短至37分鐘。

柳州銀行黨委書記、董事長謝斌表示，新一代核心系統項目群成功投產上線，標志著柳州銀行在數字化轉型領域邁出關鍵一步。並為應用人工智能技術提供了良好軟件硬件環境，全行要乘勢而上，調整優化組織架構，推動業務流程再造，提高服務質效，優化風險防控能力，探索應用“數字員工”等。

回頭看，“五篇大文章”聚焦服務經濟社會發展戰略，每篇文章在服務方向上各有側重，在落地過程中又相互銜接，形成改革的強大合力。柳州銀行以“五篇大文章”為綱，深耕本土，向“智”而行，不斷書寫著“地方銀行服務地方”的新篇章，擘畫出一幅廣西經濟高質量發展新圖景。（柳州銀行）

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