“這可是一大利器，以后制定授信策略就有跡可循了，不像過去那樣‘七嘴八舌’，各有特色了。質量和效率可以高上一大截了。”“分行這個模板要是早出的話，咱們就更能明白鄉村振興客戶的調查重點和授信額度制定的依據了！”建行廣西區分行鄉村振興的系列審批指引剛一下發，就引起了分行和基層行人員的強烈反響，自模板下發后，區分行和二級分行人員做起業務來更是得心應手。

2023年伊始，廣西區分行授信審批部的審批專家團隊帶著全行人對鄉村振興業務的希冀踏上了一段不同尋常的調研之旅。他們的目標是深入廣西區域內多個不同地市，針對不同領域開展專業化調研，以形成具有指導意義的專業化授信審批指引。這不僅是一次對金融知識的深度挖掘，也是一次對鄉土情懷的深情探索。

直面困難：高標准農田審批指引的探索之旅

“高標准農田原來是這麼建設的。”站在來賓市興賓區某村地頭上的一個高標准農田建設展示牌前面，在和煦陽光下聞著夾雜著泥土的稻香芬芳，廣西區分行和來賓分行組成的調研組成員一下子打開了高標准農田建設貸款的思路，“建什麼”“怎麼建”“誰來建”“誰來維護”“誰出錢”在展示牌上記錄得清清楚楚，有了這些原始數據，成員們馬上拿出手機，打開計算器，按照展示牌上的數據計算投資總額、畝均投資、資金缺口，一個初步的評估方案就出來了，根據初步評估方案立馬和當地農業局和“地主們”討論起融資方案，“今年建設任務多少”“貸款主體是誰”“國家補貼什麼時候到位”“用款進度怎麼規劃”“能提供何種擔保措施”，一個個融資條件逐步明晰起來了，一個初步融資方案就這樣生成了。

廣西區分行授信審批部高度重視，成立專業化研究課題組，審批團隊親自帶隊來到來賓市興賓區、貴港桂平市和南寧市邕寧區等進行了深入調研，課題組來到田間地頭與當地種植大戶親切交流，當地農業農村局告訴調研團隊，“在全面建設高標准農田的過程中，企業常常面臨資金緊張等諸多挑戰，這些問題成為制約農業發展的主要瓶頸，希望各位金融專家予以幫助”。

“腳下的泥土有多厚，心中的情懷就有多深，決策的水平就有多高。”行走在田埂村陌中，交談於干部農民間，廣西區分行授信審批團隊了解了高標准農田建設規劃、看到了國家支持政策、掌握了“高標准農田+”的盈利模式，探索出一套既能保証資金安全性，又能滿足新型農業經營主體周轉資金需求的高標准農田貸款融資方案。針對不同客戶、不同投資模式，確定了差異化的貸款條件以及期限、金額等貸款要素。高標准農田研究報告，為基層行提供了一條清晰的鄉村振興業務發展之路。

勇於突破：海水養殖業務的創新之舉

在2023年初，廣西區分行授信審批部針對二級行反映的海水養殖業務相關問題成立專業化研究課題組，由高級專職貸款審批人帶隊前往各地市開展調研。北海市、欽州市和防城港市等二級分行向調研組反饋目前業務開展授信策略不明﹔養殖企業財務報表簡單，用人民銀行《流動資金管理暫行辦法》額度測算公式，企業無法提供測算公司所需指標數據﹔用收入30%測算，容易導致過度授信﹔客戶經理不知如何測算貸款額度，對貸多少，心中沒底﹔貸款審批人評判貸款額度標准不統一﹔企業缺乏抵押擔保物等業務開展過程中的痛點、難點問題。獲悉“欽、北、防”等二級分行的難題后，廣西區分行授信審批部積極牽頭多部門，就海水養殖企業授信業務面臨的主要問題、資金需求特點及主要風險點進行深入研究和措施落實，為后續業務申報理清思路。

在授信策略上，提出：充分利用當地特色資源稟賦優勢，“適海適養，適品適養”，即根據當地資源稟賦特點，選擇合適的海域、合適的品種發展海水養殖產業。在額度測算上，創造性地提出：採用成本法測算海水養殖客戶流動資金貸款，用經驗數據來測算固定資產貸款額度更有合理性。在擔保措施上，提出：以海域使用權作為可接受押品的基礎上積極探索水域灘涂養殖權抵押等新擔保方式。

在防城港的一處養殖基地，廣西區分行授信審批部調研組見識了當地先進的海水養殖技術。“我們這裡主要養殖海參和鮑魚，依靠生態循環系統，實現了可持續發展。”養殖戶自豪地介紹。這次對話讓調研組深刻感受到了金融支持海水養殖對養殖戶的重要意義，為制定審批指引提供了寶貴的參考。

最終海水養殖行業審批指引解決了貸款額度測算、審批評判標准，統一了審批人和客戶經理意見在當前全行積極以新金融行動服務好“鄉村振興戰略”的歷史機遇前，獲得了良好的經濟效益和社會效益，有力地支持了欽、北、防等二級分行的鄉村振興工作的落地開花。

創新推廣：油茶產業金融扶持的典范

“我們的種苗10元/株，他們的隻要2元/株，你選哪個？告訴你，這個選貴的，才是對的！”綜合場村的油茶苗圃種植戶說得底氣十足。“我們與廣西林科院合作，專注於培育油茶新種苗，旨在通過科技創新推動油茶產業發展。”油茶苗圃種植戶老伯的眼中閃爍著對未來的期待，同時也流露出對當前生活的滿意與幸福。

油茶作為我國特有的木本油料樹種，具有“不與農爭地、不與人爭糧”的獨特優勢和發展潛力。廣西多石山、多丘陵，是全國油茶種植的三大核心產區之一，金融支持油茶產業振興勢在必行。

但是，一棵油茶樹要種8年才進入成熟期，流動資金貸款時間支撐不夠﹔金融如何支持油茶產業，對區分行來說，是個嶄新的命題。區分行授信審批部迅速成立了專業化研究課題組，全面深入地開展油茶課題的調查研究。

課題組根據調查情況由此提出了“油茶種苗貸”的產品創意。這次調研讓調研組深刻地認識到，油茶行業的發展不僅需要資金支持，更需要科技創新和產業升級。因此，在制定油茶行業審批指引時，調研團隊鼓勵農戶與科研機構合作，推動油茶產業的可持續發展。同時，也關注了農戶的實際需求和生活改善，確保金融服務能夠真正惠及基層，助力農民致富。

2023年，廣西區分行授信審批部針對鄉村振興完成了二十多篇課題研究，包括區域內特色產業，諸如芒果種植行業、飼料加工行業、肉鴨養殖行業等均取得了豐碩的成果。其中“海水養殖行業貸款額度測算”項目參加總行組織第四屆創新馬拉鬆線上賽決賽成功晉級決賽，最終在決賽中獲得全國三等獎，為廣西區分行參加該項競賽最佳成績﹔《廣西高標准農田研究報告》刊登在總行微信公眾號“中國建設銀行”《行研惠·行業研究》專欄，為廣西區分行有關行業研究第一次入選刊登，充足的資料、充分的研究，為推進區分行鄉村振興業務、服務三農經濟發展做出了積極貢獻。（建行廣西區分行）

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