广西北部湾银行智能自助终端。北轩摄

作为省级城市商业银行，广西北部湾银行全面践行金融工作的政治性、人民性，主动融入数字化大潮，奋力写好“数字金融”大文章，业务、数据、科技有机融合、一体推进“数智北行”建设，金融科技“第一生产力”和“核心竞争力”有效发挥，数字赋能激荡金融服务高质量发展新活力。

高位推动，数智转型迈出新步伐

近年来，广西北部湾银行扎实推进科技立行和科技引领战略，加大组织、资金、人才等资源配置，在金融科技与数字化转型领域持续发力。紧紧围绕“打造数据与科技驱动的创新型银行”总体目标，构建了董监高一体化的科技治理体系、现代运营体系、新一代金融科技体系、业数技融合的数字化转型工作体系，推进总分支联动和业务数字化深度融合，通过全行性系统建设、金融科技组织架构完善、业务板块内嵌敏捷团队等改革，加快实现全链路的畅通和综合营销运营管理的优化。

坚持高位推动、全面发力，广西北部湾银行数字技术基础设施建设颇具成效。在广西地方银行中首家实现OCR模型从训练到应用、首家成功实施并大规模应用RPA技术，获评广西全行业唯一一家“国家绿色数据中心”，运用人工智能、云计算、大数据等创新技术的应用持续赋能业务创新发展，数智营销、数智客服、数智运营、数智风控、数智管理能力明显增强。

2023年，广西北部湾银行新一届领导班子深入贯彻落实中央和自治区关于加快金融强国建设的要求，研究制定《“数智北行”建设实施方案》，为加快建设流程驱动、科技赋能、业数技融合的领先数智银行明确实施路径，“数智北行”建设全面提档加速。在中国银行业协会2023年“陀螺”评价结果中，广西北部湾银行体系智能化能力得分位列全国125家城商行第9名。

科技支撑，新质生产力全面提升管理质效

广西北部湾银行以科技创新释放新质生产力，构建以客户为中心的端到端集成业务流程体系、以基层为中心的高效办事流程体系，加强全行数据规模化应用，推动内部管理及金融服务的质效升级。

“过去我们人工比对国际结算系统的13个账户报文流水与对应账单流水的数据，每个月需要花费4天时间，效率低且易出错，现在有了RPA数字员工，只需要4分钟，效率提升了1000倍，无需人工监督就能完成所有的数据比对，节省了大量的时间。”对于北行数字化转型带来的效率提升，北行后台运营人员感受很深。近年来，北行将RPA机器人流程自动化、OCR文字识别等技术运用于信息采集、凭证识别、流水比对等各类场景，显著提升了业务处理效率和管理智能化水平。目前，北行共上线超110个数字员工场景，每年可节省约5万小时工作时间，极大程度地便利了银行内部管理，提升了工作效率。

在资产负债、盈支规模、客户发展和资金流动等方面，北行通过建设可视化建模平台及经营分析看板，利用趋势分析、结构分析、流向关系分析等数据分析方法，挖掘数据价值，赋能全行财务、风险及客户管理，改变了以往传统报表数据利用率低、数据关联性差、难以多维度观察的状况，为运营管理和指标监控提供强有力的数据可视化分析支撑。

通过跨部门数据集成，北行将“经验决策+数据决策”深度融合，为提升信贷业务水平、全面风险管理质效提供坚实基础。在信贷风险防范方面，北行建立全方位贷后风险预警体系，运用大数据多渠道捕捉风险信息，生成线上化预警任务跟踪流程，系统化规范风险监测预警履职行为，解决人工获取预警信号效率低、覆盖面不全、风险管控缺乏数据支撑等痛点。

针对零售信贷管理的贷中贷后环节，北行通过建设零售信贷贷后统一作业平台，建立不同客群多种场景自动化评分模型的应用，实现对客户分层分案管理，解决了行内贷中、贷后业务多面铺开、分头并进的分散现状以及管理痛点，既降低了人力成本，又保障了数据安全，同时也提高了逾期资产回款率。

从内部管理到对客服务，科技创新已成为北行业务发展的强大新引擎，正有力支撑着北行的高质量发展。

数智赋能，升级对客服务引领金融创新

北行全力构建数智化综合金融服务体系，充分发挥互联网场景金融系统及协同机制，整合行内外产品及服务为客户提供“一站式”解决方案，持续拓展“生态+场景+金融”新模式，促进金融服务深入实体经济毛细血管，为经济社会发展提供有力支撑。

“我深刻感受到了北部湾银行推出的保理产品带给我们的便捷和效率。他们的‘云链e融’平台，真正实现了线上化、数字化的供应链金融服务，通过这个平台，我们可以轻松地进行线上进件、线上签约等操作，效率比以前提高了50%，让融资变得更加便捷。”一位建筑企业负责人为北行数智服务点赞。广西北部湾银行通过核心企业的电子付款承诺，为上游供应商提供及时的融资支持，大大提升了资金周转效率。截至6月末，北行保理类线上供应链业务额累计近12亿元，有效缓解企业的资金集中支付压力。

在普惠金融领域，广西北部湾银行开发的“乡村贷”等产品，结合大数据风控技术，实现了准入筛选、预授信和综合评级授信的自动化和智能化。“线上受理+线下尽调+线上审批及放款”模式，原线下办理需4-5天的业务最快2天即可办结，大大提升了服务覆盖面和便捷性，让金融服务更加便捷可得。

对于地处偏远地区的客户来说，广西北部湾银行推出的远程视频银行更是雪中送炭。办理银行卡密码重置、手机号码变更等业务通过远程视频银行在家就能办，周末也可办理，有效突破地域、时间的限制，增强了客户体验感。同时，针对老年人及外籍来桂人员等特殊客群不断提升支付便利性，推出简易开户服务、手机银行“关怀版”、老年客群经营服务平台（小程序）、“北行零钱包”小额现钞兑换等一站式金融服务，提高客户的获得感、幸福感和满意度。

此外，广西北部湾银行还围绕政务服务、跨境贸易、银企合作等场景推出了多项智能化“金融+非金融”服务。例如，“社银一体化”业务将多项社保业务接入手机银行、个人网银和线下设备，满足参保群众“就近办”“多点可办”需求；落地广西首家数字人民币兑换外币业务；通过越南盾现钞小额兑换的应用，解决了往日兑换点不支持移动端支付兑换外币现钞的痛点，提升区域货币兑换效率；推出智慧校园、智慧食堂、智慧物业等满足群众多样化金融服务需求。

截至6月末，北行运营集中化率达到90%，电子银行替代率达到98.28%，为农村区域配备ATM、移动营销终端等超1500台。两年来，北行在数字化基础设施建设、数据治理、数字营销、产业数字金融、网络安全防护等领域取得了显著成果，先后荣获中国信息通信研究院、中国企业联合会、DAMA中国、IDC中国等机构以及自治区公安厅、自治区网信办、自治区大数据发展局等单位颁发的多项荣誉。

面向未来，广西北部湾银行将深入推进“数智北行”建设，提升金融科技对业务发展的支撑力和产品服务创新的驱动力，全力构建数字金融新生态，助力新质生产力加速发展。（陆欣骅、梁珑潇）

分享让更多人看到