中国人寿保险股份有限公司广西分公司（以下简称“中国人寿广西分公司”）坚决贯彻落实党中央、国务院《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》中关于“鼓励在脱贫地区探索发展防止返贫保险”要求，在自治区党委、政府的领导下，在广西壮族自治区地方金融监管局、广西银保监局的支持下，在上级公司的指导下，切实发挥政治优势，优化整合资源，持续推进“保险+银行”创新服务，在广西崇左市试点开展“防贫保”普惠型综合保险项目，提升金融支持乡村振兴质效。

案例介绍

（一）背景情况

崇左市是广西的一个边境城市。下辖的龙州县2018年脱贫成果经国家验收通过，成为广西首个脱贫摘帽的国家级贫困县，脱贫攻坚任务也从精准脱贫向精准防贫转变。本着“金融扶贫，保险先行”的理念，中国人寿广西分公司主动作为，充分发挥专业优势，积极调整思路、转变观念、创新模式。2019年，公司主动与崇左市、龙州县政府，率先创新推出以救助金形式“精准防贫”项目。2021年，为适应新的形势要求，公司将“精准防贫”项目升级为“防贫保”普惠型综合保险项目（见图一），以5000元为防贫保障线，通过运用大数据精准筛查、“回头看”全面排查、现场核查等方式，将因病、因学、因灾防贫监测户纳入重点监控范围实施定向跟踪，对符合救助条件的及时给予救助，从源头上筑起防止贫困的“截流闸”和“拦水坝”，为“保险+银行”综合金融服务助推巩固脱贫攻坚成果和乡村振兴贡献国寿智慧。

（二）主要做法

充分发挥集团驻桂成员联动优势，合力担当。崇左市是中国人寿保险（集团）公司定点帮扶单位之一。脱贫攻坚号角吹响后，集团公司和驻桂成员单位上下齐心，紧密协作，顽强拼搏，如期完成了任务。在党中央将乡村振兴作为国家战略进行安排部署后，中国人寿广西分公司与集团驻桂成员单位广发银行南宁分行、国寿财险广西分公司主动作为，提高政治站位，决心在乡村振兴的事业中再次向广西全社会展示国寿的新担当。公司组织开展调查研究，总结在龙州县实施的“精准防贫”项目取得的成效，在持续推进金融帮扶、产业帮扶、公益帮扶的基础上，拓宽思路，结合自身的特色优势提出以保险为载体，帮助脱贫群众防止返贫举措，助力乡村振兴。

加强协调，密切协作，扎实有序推进工作。一是加强工作协调。为确保推动工作尽早开展并取得实效，国寿集团驻桂成员单位——寿险公司、广发分行、财产险公司先后12次召开分管领导及业务骨干参加的“防贫保”普惠型综合保险项目工作推进协调会，研究相关工作。二是开展数据分析。对前期在龙州县实施的“精准防贫”项目第一手数据进行分析、测算和研讨，形成产品设计思路。

分类别、分对象研发新产品。根据崇左市乡村振兴和脱贫人口特殊人群的保障需求实际，中国人寿开发商业保险专属产品。专属产品包括意外、定期寿险、重大疾病、医疗费用补偿等保障责任，全面适用于建档立卡已脱贫人员、边缘易致贫人员、易返贫人员、重点监测人员等低收入人员及广大农村人口。产品针对因病、因学、因灾情况，确定参保对象、起付线、保额及险种组合、免责条款、风险调节机制等，最终研发出了因病产品组合、因学产品组合、因灾产品组合等3类产品。

分步实施，以点带面，逐步实现崇左市全覆盖。中国人寿驻桂成员单位共同向龙州县、天等县政府推介“防贫保”普惠型综合保险项目及其新产品，得到两县政府的认同，分别与寿险广西分公司、财险广西分公司、广发银行南宁分行签订合作协议。凭祥市、大新县随后也签订协议。各县制定实施工作行事历，乡（镇）、村配合开展报名缴费、理赔报案、现场核查、理赔案件赔付等环节工作。2021年12月，项目在凭祥、市和天等、大新、龙州三县落地。

（三）工作成效

“防贫保”普惠型综合保险参保以当年1月1日至12月31日产生的结算费用为准。在保险期间内，被保险人医疗保险均可赔付，弥补了基本医保监测对象认定后方可赔付的不足，有效防止出现新增返贫致贫人口，助力巩固脱贫攻坚成果。项目启动后至2022年6月，累计监测凭祥、天等、大新、龙州4个县（市）农户15137户，经筛查符合防贫理赔条件农户377人，发放理赔金373.7万元。

创新点

（一）为保险业助力乡村振兴探索出新路子。中国人寿作为国有大型金融保险企业，多年来始终秉承为党分忧、为民造福是的发展情怀，为更好地服务乡村振兴战略全局。广西分公司立足自身的特点和优势，以敢为人先的勇气和精神，积极探索开展“扶贫保”普惠型综合保险项目并取得成功，为广西保险业在防返贫、服务乡村振兴事业闯出金融保险帮扶新路。

（二）实现保险保障广覆盖。“防贫保”普惠型综合保险突破了原“精准防贫”项目的不足，能够实现对崇左市所有农村人口全覆盖，保障涵盖了致贫的所有情形，广大人民群众得到全面、充分的保障，更加有效地遏制返贫现象的发生。

（三）保险的功能和作用得到更加充分体现。“防贫保”普惠型综合保险以政府向保险企业购买服务的方式实施，由政府出资、保险公司按照商业保险的运作模式提供服务，保险公司既要依法履行合同提供服务的义务，又要对经营自负盈亏，经营模式的转变，对保险公司的服务能力和管理水平提出了更高的要求。

（四）减轻政府管理成本，提高防返贫工作效能。“防贫保”普惠型综合保险项目体现“小成本运营，多赢式合作，创新性典范”，实现政府及其部门“四个不需要”，即不需要增加人员编制，不需要增加办公设备，不需要增加系统投入，不需要多部门流转。该项目通过集约化运作，为政府节省了人力、物力、财力，项目实施后得到相关各县党委、政府的高度认可和支持。

来源：中国人寿保险股份有限公司广西分公司

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