為落實國家救助政策，提高人民群眾抗風險綜合能力，2025年6月，中國人壽廣西分公司聯合北海市相關部門，精准聚焦城鄉特困供養人員、低保對象等群體，推出“保基本、兜底線、救急難、可持續”的“解困保”工作方案，發揮政企合作優勢，補齊民生保障短板。

通過政企聯動推廣、精准場景覆蓋，構建“政策兜底+保險補充”的多層次保障體系，截至2025年11月，北海市6639名特困供養人員、17074名低保對象全部納入“解困保”保障范圍。

政企合作構筑“政府引導、財政補貼、保險運營”長效機制

特困供養人員、低保對象是風險保障的薄弱群體，在面臨醫療支出、突發疾病等不確定風險后容易返貧致貧。

在中國人壽與北海市人民政府2024年戰略合作框架下，中國人壽廣西分公司聯合當地有關部門推出“解困保”工作方案，構建起“政府引導、財政補貼、保險運營”長效機制，將央企資源與地方民生需求精准匹配。

“解困保”工作方案以財政資金補貼為保障、以保障機構市場化經營為依托，提供風險防范水平高、費率優惠的風險保障，切實減輕困難群眾醫療、照護支出負擔，緩解因人身意外導致的經濟壓力。

項目自2025年6月推出以來，中國人壽廣西分公司聯合當地財政、民政部門建立參保名單動態核驗機制，確保“應保盡保、不錯不漏”。

以群眾利益為導向、以長期服務為目標，提供“定價普惠、保障精准、責任實用”的產品體系

“解困保”堅持精算風險平衡原則，基於北海市城鄉特困供養人員及低保對象人口結構、疾病發生率等數據精准定價。特困群體每人每年保費90元（財政全額承擔），確保“零門檻參保”，低保對象每人每年保費45元（財政分級承擔），建立保費資金財政統籌機制，確保項目可持續與普惠性有機統一。

為確保核心風險全覆蓋，根據“解困保”工作方案，特困群體涵蓋重大疾病保險（最高6000元）、住院津貼（50元/天，年最高9000元）﹔低保對象差異化設置重疾保額（18-60歲最高5000元，其余年齡段最高2000元），意外醫療保險（最高3000元，80%賠付比例）與18-60歲疊加住院津貼（30元/天，年最高5400元）。

為進一步科學設置規則，“解困保”合理設定等待期（首次投保60日，未成年人90日），續保無等待期，同一病因間隔30日內住院視為一次保障，貼合困難群眾就醫實際。

以效能升級為抓手，以科技應用為動能，完善“可及性、保障性、可持續性”的保險服務

“解困保”以管理精細化、服務人性化為抓手，通過流程優化與科技賦能，讓保障服務更高效、更暖心。

一是參保便捷化。2025年6月相關方案印發后，中國人壽廣西分公司快速對接市、縣（區）民政部門獲取參保對象名單，實現“政府推送-保險公司承保-保單反饋”閉環運作，無需群眾自行申報。

二是理賠高效化。開通24小時報案專線與理賠綠色通道，實施“兩特”標准，特別緊急情況先行賠付確保群眾“救命錢”，對特殊情況不便領取理賠款的提供上門理賠服務，真正讓困難群眾零負擔。

三是管理數字化。積極搭建與政府部門的數據共享平台，實現參保資格自動核驗、理賠數據實時同步，減少人工干預，提升管控精准度﹔建立“投保-承保-理賠-服務”全流程電子檔案，定期向政府部門報送理賠明細，接受多方監督，確保資金使用透明可溯。（王列娜）

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