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提速:增長質量之變

——廣西北部灣銀行實施國企改革三年行動綜述(三)

2022年09月21日09:11 | 來源:人民網-廣西頻道
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既要與成熟的大型同業競爭,又面臨復雜的監管環境,既要頂住“三期疊加”和疫情壓力,又要應對嚴峻科技挑戰……轉型之路困難重重,如何彎道超車?北部灣銀行(以下簡稱北行)沒有選擇延續增長慣性賺“快錢”。在北行“十四五”戰略發展規劃中,人們看到了一份以“1556”頂層戰略清晰擘畫的由治及興“航線圖”。劍指“成為區域領先和具有全國影響力的精品銀行”目標,北部灣銀行緊密圍繞服務全國全區新發展格局做優經營布局和結構調整,決心在長跑中勝出。

新戰略規劃之“新”,在於它既注重業務增長,更注重結構調優、科技創新、社會效益和生態效益綜合貢獻度的提升──在新發展理念的指引下,北行領導班子堅決算好“大賬”,即算好戰略賬、戰術賬,堅決甩掉虛的、結構不優、非綠色的“速”與“量”,兼顧可持續增長與適度規模、業務取向匹配,將戰略重點徹底轉到提高發展質量和效益上來。新戰略規劃之“新”,還在於強調以科技創新、業務創新、管理創新為驅動,提升全要素生產率,爭當城商行高質量創新發展排頭兵。

北部灣銀行“十四五”規劃頂層藍圖。北行供圖

創新需要變革性的動力增長點。北部灣銀行聚焦“金融服務實體經濟”主責主業,潛心業務結構調優,開始“騰籠換鳥”。在“減”字上下功夫,北行全力壓降“壘大戶”“兩高一剩”行業、房地產信貸業務﹔在“增”字上做文章,北行聚焦國家及自治區重大戰略項目、重點平台建設以及鄉村振興、沿邊金融、新市民服務、金融科技等關鍵領域,增政策、增投入、增資源、增產品、增機構,加快內生動力轉換。同時,北行深耕客戶需求,加強市場細分、客群細分,構建“以客戶為中心”的差異化服務模式,打造“一市(縣)一品”“一行一品”等深度貼合地方產業特色、行業特色的產品體系,促進提高群眾金融服務獲得感和提高自身綜合收益的“雙贏”。

在“減”“增”之間,北行將更多金融資源集中到更好服務區域發展戰略需求的方向。騰得出、換得來,不但沒有傷筋動骨,還能穩健增長,反映了北行轉型改革的真本事。三年來,北行在抗擊疫情和應急保供、復工復產、穩產業鏈供應鏈等大戰大考中聞令而動、勇挑重擔,服務廣西發展貢獻度顯著提升:2019—2021三年累計投放表內外各類資金5900億元支持廣西經濟發展,2022年前8月再投放2100億元。推出小微企業特色貸款“方案制”產品105個,小微企業貸款投放量三年復合增速29.77%,涉農貸款余額三年復合增速達44.67%﹔網點縣域覆蓋率84.3%、提高近40個百分點,全力保市場主體、促鄉村振興。綠色信貸三年復合增速高達57.6%,助廣西“生態美”的優勢持續厚植。2019—2021年,北行貿易融資投放量、國際結算量、結售匯量、跨境人民幣收付量分別達535.64億元、141.35億美元、58.67億美元、410.13億元,三年復合增速分別高達52.83%、48.13%、24.03%、61.63%,全力支持廣西高水平打造面向東盟的金融開放門戶。

同時,北行高質量發展含金量也顯著提升——規模、速度、質量、效益、結構協調全面發展,規模增速優於同業,效益指標增速高於規模指標增速。三年來,北行資產規模、存款規模、貸款規模均實現翻番,一級資本增速在“全球銀行1000強”廣西上榜銀行中排名第一,各項存款、各項貸款三年復合增速達27.73%、28.02%,市場佔比提升度均居廣西同業第一﹔營業收入、撥備前利潤、淨利潤三年復合增速32.29%、33.87%、29.46%,其中撥備前利潤每年增長10億元﹔撥備覆蓋率由2019年的170.56%大幅提升至2022年6月末的216.26%,資本充足率保持良好水平,風險抵御能力進一步增強﹔客戶認可度顯著提高,2019年末至2022年6月末,北行企業客戶數7.34萬戶、增長3.1萬戶﹔零售客戶1105萬戶、連續三年實現百萬級增長﹔同業客戶340戶,增幅31.27%,實現“三年再造一個新北行”。

北行客戶經理深入欽州港片區重點企業走訪調研。北軒攝

創新需要變革性的組織戰斗力。在“立”字上挖潛力,北部灣銀行匹配新經營模式開展組織架構再造,成立南寧分行、總行營業部,總分支機構權責更加明晰﹔優化總行部門組織架構,設置公司、零售、金融市場、科技、風險等幾大業務板塊,加強業務板塊專業化職能和資源整合﹔成立交易銀行部,打造交易型銀行競爭力,更好服務“一帶一路”、西部陸海新通道、面向東盟的金融開放門戶和自貿區建設﹔挂牌鄉村振興部,加快小企業金融服務中心事業部制改革,以“1+N”模式加快縣域機構布局,為服務鄉村振興、民營小微企業注入新動力﹔挂牌綠色金融部,加力服務擦亮廣西綠水青山金字招牌﹔增設供應鏈金融中心,加快提升產業鏈供應鏈綜合服務能力﹔單設信用卡與消費金融部,增設財富管理中心,全面提高消費信貸、財富管理類客戶特別是長尾客戶的服務能力。新組織架構既要“立得住”,還要“轉得動”,為此北行圍繞新架構重新定義績效考核評價指標、配套人財物資源、調整管理模式、細化發展規劃等,讓進化的組織架構真正落地轉化為“組織力”、釋放“生產力”“戰斗力”。

在“破”字上尋動力,北部灣銀行破除傳統架構的條條框框,創造性在重點業務板塊內嵌或派駐科技敏捷開發團隊、審批中心,形成快響應、快迭代的數字化組織模式,推動業務與科技、風控等深度融合﹔打造創新機制,“揭榜挂帥”設立創新項目專項獎勵,引導全行聚焦重點戰略開展重大創新和跨機構協作,僅2021年就立項創新項目53個,近500人直接參與,獎勵金額680萬元﹔打造創新人才“新高地”,與南寧市政府聯合設立廣西(南寧)碳金融與綠色發展創新實驗室,探索與業內領先的創新科技公司及院校成立聯合創新實驗室。

在“破”“立”之間,北部灣銀行圍繞主航道業務持續打破“部門牆”、聚合“人才鏈”、延伸“服務鏈”、塑造“創新鏈”。一系列有效創新展現著北行動能轉換的強勁勢頭:三年來,北行落地全國城商行首筆“碳中和”主題綠色金融債、全國首創保單買斷保理新模式、廣西首單扶貧債權融資計劃、廣西首筆鐵海聯運“一單制”融資業務、廣西首筆碳排放配額質押貸款、廣西首筆綠色新能源挂鉤貸款、廣西首單銀行間債券市場“雙創債”、廣西首單養老產業專項債券、廣西首隻疫情防控專項同業存單……透過這些“先行先試”名片,人們不難發現,北行業務創新的錨點與意義遠在自身收益價值之外,支持地方高質量發展成為了北行改革發展的價值引領“定盤星”。

創新需要變革性的科技支撐力。2021年6月,北部灣銀行首批“數字員工”在財務、運營等多個業務領域正式上崗,開始每天24小時不知疲倦地工作。這是北行數字化轉型戰略的生動實踐之一,通過引入機器人流程自動化(RPA)平台和技術,北行以“數字員工”替代部分大量重復、機械、簡單的人工勞動,降本增效、賦能業務發展。在金融科技賽道,北行奮起直追,近三年投入科技研發費用10.82億元,科技類人才引進三年復合增速29.02%,全行金融科技呈現“新”潮涌動、“新”火燎原之勢——以全國城商行鮮見的魄力,一次性投產上線“建設1個新核心系統+新建51個應用系統+配套改造107個存量系統”的龐大新一代系統群,以及總容量為原數據中心5倍的新一代雲數據中心,全面革新金融科技底層架構,大力開展“雲化”改造,先后投產廣西法人金融機構首個“決策引擎+可視化建模”綜合應用平台、服務中小微企業的數字小微系統等,在使用分布式計算、雲平台、PAAS技術、全棧信創化應用等多個方面實現廣西金融機構領先,榮獲全國全區多項榮譽。

向科技要“競爭力”,終極目標是打造緊扣客戶需求、解決實際問題的“產品力”和“服務力”。在技術應用上發力,北行綜合應用大數據、人工智能、微服務、分布式、OCR、生物識別等新技術,對內賦能智能營銷、智能運營、智能風控、資產負債管理,顯著提升運營集中化率、無紙化率、智能化率、表單化率﹔對外打造智能化、輕型化網點,完善全渠道服務體系,加快面向產業的數字化業務創新、數字供應鏈金融創新,大幅提升各類產品便捷性、體驗感、安全度。在構建跨界服務能力上發力,北行堅持“引進來+走出去”,聯合知名金融科技企業開展深度場景合作、聯合孵化,加速打造“金融+生活”場景豐富的開放銀行生態圈。

三年來,北行累計完成2347個應用需求開發投產,三年復合增速高達105.99%﹔電子渠道替代率提升至93.28%、高於全國平均水平2.99個百分點﹔互聯網交易筆數、手機銀行用戶數三年復合增長率分別高達48.92%、44.97%,通過金融科技手段服務客戶、提升管理的能力顯著提高。

轉型辟出新天地,深水行舟正奮楫。從環境倒逼被動改革到順應趨勢主動改革,從“命懸一線”到成為區內具有較強盈利能力和競爭實力的銀行,從傳統銀行到打造“數據與科技驅動的創新型銀行”,北部灣銀行以趕考的清醒不斷將國企改革行動推向前進,有效應對重大挑戰、抵御重大風險、克服重大阻力,實現提高企業效益、增強企業競爭力、國有資產保值增值,邁上了改制設立以來發展速度最快、效益最優、質量最好的新時期。截至2022年8月末,北行資產總額、存款、貸款同比增幅達17.9%、20.7%、16.63%,資產質量邁入4000億元大關,躋身全國百余家城商行中上游,迎來新的發展裡程碑。緊緊踏著時代的脈搏,一場真說真干、決戰決勝的高質量發展加速跑,正在北部灣銀行持續發力。(莫丹紅、鄧璐)

(責編:伍遷、葉斌)

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