桂林銀行:探索供給側改革 實現轉型發展

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2015年8月10日,桂林銀行小企業金融服務中心揭牌
2015年8月10日,桂林銀行小企業金融服務中心揭牌
來源:人民網-廣西頻道  2016年08月05日11:06

人民網桂林8月5日電  在國家推動以調整經濟結構為核心的供給側結構性改革大背景下,經濟新常態對銀行業提出了更高的要求。在桂林銀行看來,供給側結構性改革既是解決當前商業銀行主要矛盾的途徑,又是實現銀行可持續發展的動力。

桂林銀行主動適應經濟結構調整和金融業態發展趨勢,把握業務發展的平衡點和結構調整的方向,不斷釋放金融活力,在助力供給側結構性改革的同時,實現自身的轉型發展,通過創新驅動,提升綜合金融服務能力。截至2016年7月末,該行貸款余額514.01億元,較去年同期增加185.98億元,增幅為56.69%,其中中小企業貸款余額佔各項貸款余額的近80%。

著力供應鏈金融

2016年以來,桂林銀行著力探索供應鏈金融,契合供給側結構性改革。通過供應鏈金融創新,可以有效改變粗放式的經營方式,提升金融資源使用效率和金融服務質量,優化金融資源配置,加快銀行公司業務轉型發展。桂林銀行本著合作共贏的理念,通過提供專業的金融方案,幫助企業擴大生產和銷售,實現利益共享,全方位滿足客戶多元化需求。目前,桂林銀行針對汽車、醫藥、商超、現代農業、制糖等行業推出“一鏈一策”供應鏈金融服務方案,建立高層走訪機制和打造專業團隊,提升金融服務效質。桂林銀行通過對信息流和物流實現有效整合,基於貿易背景的真實性、封閉性、自償性,通過銀票、商票、保理、信用証等貿融產品,使信貸資金可以准確地進入相對弱勢的鏈屬企業,為上下游企業提供綜合回報高、融資成本低的金融服務,促進鏈屬企業的發展。同時,桂林銀行在流程梳理和科技系統支撐上苦下功夫,在風險可控的前提下,優化業務辦理流程,大大提高業務辦理效率,在合作商授信下,最快5分鐘即可完成企業開票流程,極大提升了金融服務效率。

從供給側結構性改革的角度看,供應鏈金融產品可以更好地根據企業需求,以核心企業為中心,依托上下游鏈條關系拓展服務到上游供應商和下游經銷商,實現金融服務全鏈條覆蓋,同時以企業與企業的交易(供給側)為核心,提供綜合服務,契合了供給側結構性改革優化資源配置的特征,讓一部分“鏈”上的中小企業切實獲得支持。供應鏈金融也是桂林銀行落實供給側結構性改革,支持實體經濟,為中小微企業“降成本”的一項重要舉措。

合理配置信貸資源

桂林銀行合理配置信貸資產,比如將信貸資源優先投入到旅游、醫藥、科技、文化等新興產業,不斷提高金融企業服務實體經濟的效率,助力供給側結構性改革。一方面,創新手段盤活存量資產:2015年桂林銀行成為廣西首家獲得開辦信貸資產証券化業務資格的城市商業銀行,並成功辦理了兩期資產証券化業務共32.33億元。桂林銀行通過資產証券化釋放信貸額度,把信貸資源投向新興產業、創業群體、中小微企業等,使資產配置方向與經濟轉型方向一致。2016年,桂林銀行計劃辦理50億元資產証券化業務,並在有序推進。另一方面,桂林銀行果斷退出被落后產能及“僵尸企業”佔用的信貸資源,釋放沉澱在“僵尸企業”和低效領域的信貸資源,抓住供給側結構性改革契機,進一步優化信貸結構。桂林銀行將信貸投向鎖定新興和創新領域,真正創造新的經濟增長點。同時,該行通過產業基金,優化地方政府融資方式。其中大量投向公用事業建設、產業園區建設等方面,在支持實體經濟發展、支持基礎設施建設及支持產業升級等方面,發揮了積極作用,形成了良好的社會效應。

在供給側結構性改革的浪潮中,桂林銀行銀行更加明確了堅守風險底線的重要性,通過優化信貸結構、提升對實體經濟的服務效率和提升自身的風險識別能力和防控能力,抗住了經濟下行對信貸資產質量的考驗,桂林銀行不良貸款率低於廣西和全國行業平均水平。

支持實體經濟發展

在供給側結構性改革不斷推進的大背景下,桂林銀行一直關注著如何更好地扶助小微企業發展,通過金融全面覆蓋推動供給側結構性改革。比如積極探索小微企業無還本續貸模式,推動建立政府、銀行、保險、擔保機構合作機制等。近年來,桂林銀行研發了“接易貸”,實現了中小微企業還款和續貸的“無縫對接”,降低了中小微企業融資成本﹔在“銀政保”合作方面進行了有益探索,研發了“小額保險貸款”、“履約保証保險貸款”,有效滿足了一些無抵質押擔保的小微企業的資金需求﹔在平衡利益與風險方面創新思路,積極參與有政府信貸引導資金支持的“惠企貸”業務合作,將政府引導和市場規則有機結合,並單列小微信貸計劃,確保實現小微領域信貸投放持續增長。近期,桂林銀行與廣西再擔保公司、廣西中小企業信用擔保公司三方按照“資源共享、風險共擔、優勢互補、互惠互利”原則,達成政策性擔保業務合作,將為廣西區內符合條件的小微企業提供貸款等融資性金融服務,進行融資本息余額風險分擔。三方將充分發揮各自優勢,共同聚焦小微企業,通過銀行擔保公司商業合作的可持續發展模式,構建符合當前實際,具有廣西特色的小微金融服務體系,增強擔保機構的業務拓展和風險抵御能力,為廣西政策性融資擔保體系建設和廣西經濟發展注入更大活力。

多年來,桂林銀行與小微企業相伴成長,從戰略定位、產品創新和機制優化等方面,著力破解小微企業融資難、融資貴等問題。截至2016年7月末,該行小微企業貸款余額超過280億元,較去年同期增加超過60億元,小微貸款戶數近6000戶,有力支持了大量小微企業的發展。

科技金融精准定位

桂林銀行轉變發展思路,主動適應經濟增長動能轉換的需要,突出新產業、新業態、新技術信貸服務模式的構建。特別是,該行試水科技金融,使更多資源向科技型、新興行業企業傾斜,契合了國家供給側結構性改革。

桂林銀行成立了科技業務部,打造“科技支行”,加強與政府部門的合作,於2016年3月推出“高新七星區中小企業信貸引導資金貸款”業務,精准助力科技型、創業型企業融資。在短短的時間裡,桂林銀行通過辦理該項業務發放貸款超過1200萬元,有力支持了多家科技型企業的發展。同時,該行加強與桂林市高新區孵化器企業的合作,通過信息共享和資源整合,積極支持高新區內的產業建設、豐富配套服務、扶持新興科技型企業發展,助力“大眾創業、萬眾創新”,精准定位推動供給側結構性改革。

發力消費金融

桂林銀行意識到,隨著供給側結構性改革的推進,實體經濟將會產生大量新需求,給金融業發展帶來新機遇。隨著居民收入水平進一步提高,居民消費不僅會對“衣、食、住、行”等基本生存需求提出更高的要求,還會追求文化、教育、旅游、養生等更高層次享受,必將創造對消費信貸、信用卡等金融服務的大量需求。同時,桂林銀行還加大了對個人住房按揭貸款的支持力度,積極參與化解房地產庫存。

值得一提的是,桂林銀行積極擁抱互聯網、大數據帶來的技術變革,以健康理念為導向,以客戶的醫、食、住、行、玩為切入點,搭建桂銀e購、旅游商城等O2O平台,這不僅為客戶提供了一個集商品、旅游和服務為一體的綜合性線上服務平台,還打造了一個以“醫、食、住、行、玩”及日常生活繳費等功能為主體,提供全方位服務的線下服務平台。特別是,桂林銀行響應國家政策號召,積極推動廣西旅游建設,給予客戶實實在在的優惠,落地普惠金融,推出八桂旅游卡,讓持卡人可以在景區景點直接享受主流旅游網站的優惠價格,還能夠得到旅游基金返還,大大方便了高鐵游、自駕游客戶。桂林銀行旅游金融得到社會認可,在中國《銀行家》雜志組織的“2016中國金融創新獎”評選中榮獲“最佳金融創新獎”。

桂林銀行大力構建社區銀行服務體系,不斷豐富物理網點布局,把金融服務點設在老百姓家門口,不僅能夠提供傳統金融服務,還能夠提供非金融的便民措施,按照“您下班,我營業”的理念,提供貼心的延時服務和錯時服務,實現金融服務下基層、下社區。截至2016年7月末,桂林銀行已有89家社區支行及小微支行開業運營。社區支行體系的建立,極大加深了銀行與客戶之間的互動。該行通過與商戶合作,打造茶葉主題特色社區支行、快樂主題社區支行、水果主題社區支行、糧油主題特色社區支行等,為客戶提供多方位的增值服務體驗。同時通過組織“小小銀行家”、“母親節寄語”等特色活動,將桂林銀行的品牌形象扎根於社區和商圈,真正做到服務客戶,與客戶同成長、共發展。

提升金融扶貧效質

桂林銀行意識到精准扶貧與供給側結構性改革的密切關系,不斷探索精准扶貧新模式。

一是攜手廣西“第一書記”扶貧產業園,利用自身資源優勢,通過建立網上商城“第一書記”產品兌換專區、開設愛心產品展示區、網點展銷等多種形式,實現雙方資源共享、優勢互補,為廣西精准扶貧尋找新思路。目前該行已有10多家網點完成了愛心農產品展示區設立工作,與“廣西第一書記”扶貧產業園開展了30多場如意團活動,愛心農產品銷售金額超百萬元。

二是以點帶面,探索“銀行+優質商戶+貧困農戶”的金融扶貧新模式。利用桂林銀行優勢,幫助精准扶貧點打通農副產品銷路,將優質農副產品在桂林銀行的社區平台、電商平台上推廣、銷售,通過資源整合和品牌打造,有效拉動客源,使扶貧工作由“輸血式”向“造血式”轉變。通過該模式,桂林銀行積極推進全州縣東山瑤族鄉白竹村委的精准扶貧工作,目前就東山靈芝雞、東山乳豬、東山豬、東山牛的採購協議正在與農戶和商戶進行協商,並達成共識。

三是結合桂林銀行自身旅游金融特色,開展旅游扶貧。以鄉村游、周邊游為切入點,通過線上銷售平台、物理網點,開展旅游主題沙龍、如意團,並在桂林49家網點設立旅游展示區等多渠道形式,有效帶動當地旅游產業發展。(肖崇政)

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(責編:劉佳、許藎文)